2020-04-08 2:34:05
近日，工信部公布2020年大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展試點(diǎn)示范項(xiàng)目名單，百融云創(chuàng)自主打造的“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)模式下的塑化場(chǎng)景小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新項(xiàng)目”通過(guò)工信部相關(guān)評(píng)審，成功入選為示范項(xiàng)目。
此次工信部評(píng)選的示范項(xiàng)目，聚焦工業(yè)大數(shù)據(jù)融合應(yīng)用、民生大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用、大數(shù)據(jù)關(guān)鍵技術(shù)先導(dǎo)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)管理能力提升等四大領(lǐng)域7個(gè)細(xì)分方向。百融云創(chuàng)是大數(shù)據(jù)管理能力提升領(lǐng)域、公共服務(wù)平臺(tái)方向中唯一一家金融科技企業(yè)，這意味著百融云創(chuàng)在大數(shù)據(jù)平臺(tái)服務(wù)方面邁出新的步伐。
近年來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算產(chǎn)業(yè)的深入發(fā)展，大數(shù)據(jù)國(guó)家戰(zhàn)略加速落地。為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要的通知》和《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，工信部按照相關(guān)申報(bào)工作要求，經(jīng)各單位推薦、專家組評(píng)審、網(wǎng)上公示，確定了2020年大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展試點(diǎn)示范項(xiàng)目名單。
百融云創(chuàng)第一時(shí)間遞交了申請(qǐng)資料，將“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)模式下的塑化場(chǎng)景小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新項(xiàng)目”相關(guān)情況以書(shū)面形式呈交給項(xiàng)目組，并經(jīng)過(guò)系列評(píng)審最終脫穎而出。
創(chuàng)新邏輯：構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”模式
“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)模式下的塑化場(chǎng)景小微企業(yè)普惠金融創(chuàng)新項(xiàng)目”是百融云創(chuàng)在塑化行業(yè)積極探索“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”模式的具體實(shí)踐。
百融云創(chuàng)將自身定位于金融科技應(yīng)用平臺(tái)。在產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景端，百融云創(chuàng)通過(guò)提供科技服務(wù)助力基于產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融，提升整個(gè)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的服務(wù)價(jià)值，促進(jìn)垂直整合。在金融機(jī)構(gòu)端，百融云創(chuàng)依靠平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)科技實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能、資產(chǎn)化賦能、平臺(tái)賦能。一方面在確保真實(shí)性和透明度的前提下，將天然存在小額、分散特征的普惠金融人群信貸資產(chǎn)推薦銀行，通過(guò)搭建銀行與長(zhǎng)尾人群的通道，可以有效促進(jìn)低成本的銀行資金流向普惠金融關(guān)注的小微企業(yè)及企業(yè)主并降低其融資成本。
“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”模式能夠打破“數(shù)據(jù)孤島”，讓不同體系中數(shù)據(jù)的沉睡價(jià)值被喚醒，有效解決了普惠金融人群因結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)缺乏或不足而風(fēng)控難度高的問(wèn)題，從而獲得“1+1+1>3”的效果。
創(chuàng)新成效：小微企業(yè)累計(jì)獲得12億資金
2018年7月，百融云創(chuàng)與塑化產(chǎn)業(yè)頭部平臺(tái)快塑網(wǎng)達(dá)成戰(zhàn)略合作，以塑化產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈真實(shí)交易背景為依托，為產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)賦能、資產(chǎn)化賦能和平臺(tái)賦能，架起普惠金融供需雙方的橋梁，提供資產(chǎn)、資金的連接能力。
百融云創(chuàng)多次深入走訪塑料加工企業(yè)集中區(qū)域，對(duì)吹膜廠、注塑廠、無(wú)紡布廠、發(fā)泡廠等類型企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，分析經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與交易特征。塑料加工行業(yè)中的小微企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中處于弱勢(shì)地位，除了場(chǎng)地租賃和員工工資成本外，向上游采購(gòu)原材料時(shí)都需要先款后貨或訂金結(jié)算，而下游銷售時(shí)多有30天到120天不等的賬期，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金占用較大，更難以擴(kuò)充產(chǎn)能或技術(shù)升級(jí)。然而，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所通常為租賃而非自有產(chǎn)權(quán)，生產(chǎn)設(shè)備屬于輕資產(chǎn)，難以為融資提供有效的抵押擔(dān)保增信;單個(gè)企業(yè)融資規(guī)模通常在300萬(wàn)以內(nèi)，區(qū)域分布分散，普遍財(cái)務(wù)管理水平不高，交易融資頻率高，造成了產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。這些企業(yè)極其希望通過(guò)便捷、優(yōu)惠的途徑解決原材料采購(gòu)資金周轉(zhuǎn)的需求，以便采購(gòu)優(yōu)質(zhì)低價(jià)的原材料，增強(qiáng)資金流動(dòng)性、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、提升生產(chǎn)技術(shù)，從而增加收入。
百融云創(chuàng)根據(jù)實(shí)地調(diào)研情況，基于塑料加工企業(yè)原材料采購(gòu)交易背景，以交易行為作為授信依據(jù)，為塑料加工小微企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品“惠云塑貸”。
隨后，百融云創(chuàng)以產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈場(chǎng)景智能核心風(fēng)控技術(shù)為基礎(chǔ)，對(duì)塑料加工小微企業(yè)的基本面風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)營(yíng)行為風(fēng)險(xiǎn)五大維度進(jìn)行全面分析，結(jié)合小微企業(yè)原材料采購(gòu)單筆額度小、采購(gòu)頻率高、用款需求急等特點(diǎn)，進(jìn)行純線上、批量化、智能化的模式進(jìn)行審批。隨著“惠云塑貸”在塑化行業(yè)的逐步推廣，百融云創(chuàng)逐漸完善產(chǎn)品，深化“C+B”智能風(fēng)控核心風(fēng)控技術(shù)在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈場(chǎng)景應(yīng)用，進(jìn)一步布局優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈場(chǎng)景，全力推進(jìn)普惠金融服務(wù)的全面鋪開(kāi)。
通過(guò)“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”模式，百融云創(chuàng)幫助持牌資金機(jī)構(gòu)在小微普惠金融業(yè)務(wù)上取得了一定成績(jī)，截至目前，與快塑網(wǎng)合作項(xiàng)下，對(duì)當(dāng)?shù)厮芰霞庸ば∥⑵髽I(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)起到了切實(shí)的幫助，累計(jì)放款金額為12億元。
對(duì)于此次入選示范項(xiàng)目，百融云創(chuàng)表示，未來(lái)將進(jìn)一步拓展、推廣項(xiàng)目，引導(dǎo)傳統(tǒng)銀行擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是以垂直產(chǎn)業(yè)鏈的網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)為核心，平臺(tái)上匯集了生產(chǎn)與交易的大數(shù)據(jù)，誰(shuí)掌握了平臺(tái)，誰(shuí)就掌握了大數(shù)據(jù)，也就掌握了金融的主導(dǎo)權(quán)。金融機(jī)構(gòu)擁抱產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的最佳路徑就是跳出金融本身，與客戶共同搭建產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，提供覆蓋垂直產(chǎn)業(yè)鏈的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、交易撮合、訂單分發(fā)、支付結(jié)算、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、云計(jì)算等服務(wù)，并且接入企業(yè)內(nèi)部的智能制造系統(tǒng)，幫助傳統(tǒng)企業(yè)客戶向互聯(lián)網(wǎng)遷移;再在平臺(tái)嵌入金融服務(wù)，形成產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)融結(jié)合”。
來(lái)源：北國(guó)網(wǎng)
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編輯：楊文博