隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融系統(tǒng)外部生態(tài)發(fā)生巨變的背景下，數(shù)據(jù)信息借助網(wǎng)絡(luò)渠道成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)最為重要的資產(chǎn)之一。在商業(yè)銀行與外部環(huán)境互聯(lián)互通下，傳統(tǒng)風(fēng)控手段只能基于以往數(shù)據(jù)和信息對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，不能及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)信息并更新風(fēng)控模型。近年來風(fēng)險(xiǎn)事件層出不窮，而且呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)疊加的態(tài)勢，對傳統(tǒng)風(fēng)控的效率、識(shí)別能力以及防范化解能力提出了更高的要求。在產(chǎn)融結(jié)合過程中，面臨著產(chǎn)業(yè)端缺乏金融業(yè)務(wù)及風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，銀行原有的金融供給模式難以滿足產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展需要。而麥肯錫的研究報(bào)告也指出，中國銀行業(yè)以往的金融模式主要是規(guī)模驅(qū)動(dòng)，如今步入關(guān)鍵變革期，風(fēng)險(xiǎn)管理能力將成為新的競爭力。

如何提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力?風(fēng)控是信貸科技領(lǐng)域舉足輕重的生命線。利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等信息技術(shù)優(yōu)勢，使獲取各類信息的效率提高，通過數(shù)字技術(shù)的特性，在風(fēng)控過程中引入大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能技術(shù)，可高效挖掘客戶信息、產(chǎn)品交易、信貸行為、征信、合作方和第三方平臺(tái)等多個(gè)不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)搜集，利用風(fēng)控模型進(jìn)行客戶信息挖掘和客戶評分，提前做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判，提高反欺詐能力，可以識(shí)別并且全面風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)中的各類風(fēng)險(xiǎn)。

針對金融風(fēng)險(xiǎn)防控，百融云創(chuàng)CRO季元認(rèn)為，在面臨不確定性挑戰(zhàn)的情況下，風(fēng)險(xiǎn)主要來源于業(yè)務(wù)，要做好業(yè)務(wù)和風(fēng)控的相互配合，確定風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，利用工具和政策把業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)，使得損失在可以承受的范圍之內(nèi)?！澳壳埃褂眉夹g(shù)手段解決風(fēng)險(xiǎn)管理問題，在金融行業(yè)還是比較邊緣化，只是在諸如消費(fèi)金融等少數(shù)場景下得到一些應(yīng)用。未來，金融領(lǐng)域?qū)萍纪度肟隙〞?huì)進(jìn)一步加強(qiáng)?！?/p>

百融云創(chuàng)依托機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、自然語言處理、知識(shí)圖譜等底層核心技術(shù)，不斷幫助客戶升級智能風(fēng)控解決方案。百融云創(chuàng)從信用評估、反欺詐、貸后管理等領(lǐng)域?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防御提供了強(qiáng)有力的保障。在信貸風(fēng)控應(yīng)用方面，百融云創(chuàng)幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了從前端渠道管理、貸前審核、貸中預(yù)警到貸后管理的風(fēng)控全生命周期產(chǎn)品和服務(wù)。將自身創(chuàng)新的金融科技切入到金融信貸、風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷等各個(gè)不同的環(huán)節(jié)，助力金融業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

經(jīng)過多年實(shí)踐，百融云創(chuàng)正在構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+金融”的生態(tài)圈，并通過業(yè)界領(lǐng)先的“C+B”金融科技平臺(tái)搭建起普惠金融供需兩端橋梁，已經(jīng)與紡織、快消、鋼鐵、塑化、物流、三農(nóng)等數(shù)十個(gè)產(chǎn)業(yè)建立了合作，釋放千億規(guī)模信貸潛力，助力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。百融云創(chuàng)將繼續(xù)深耕金融領(lǐng)域中人工智能技術(shù)研究和應(yīng)用，加大智能風(fēng)控在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新運(yùn)用，為金融業(yè)構(gòu)建全流程強(qiáng)大堡壘。

編輯：楊文博