2020-04-08 3:06:28
當(dāng)前，全國(guó)疫情防控形勢(shì)積極向好的態(tài)勢(shì)正在拓展，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展加快恢復(fù)。中央會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“要加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和中小企業(yè)幫扶力度，救助政策要精準(zhǔn)落地，政策要跑在受困企業(yè)前面”。
過(guò)去幾周，包括個(gè)體工商戶在內(nèi)的中小微企業(yè)受到了較大沖擊。面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)金流斷裂，因?yàn)樗鼈冊(cè)跇I(yè)務(wù)大幅減少甚至停頓的同時(shí)，還得繼續(xù)承擔(dān)包括人工、租金和利息等開(kāi)支。因此，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，增加再貸款、再貼現(xiàn)額度5000億元，重點(diǎn)用于中小銀行加大對(duì)中小微企業(yè)信貸支持。
數(shù)字金融精準(zhǔn)服務(wù)中小微企業(yè)
把資金輸送到中小微企業(yè)，并不容易。一是獲客難，中小微企業(yè)規(guī)模小、數(shù)據(jù)少、地理位置分散，金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些企業(yè)了解不多。二是風(fēng)控難。傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控模型要看歷史數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)等，一些中小微企業(yè)沒(méi)有這方面的信息。
數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為解決上述兩大難題提供了新的思路。大科技平臺(tái)發(fā)揮長(zhǎng)尾效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)，鏈接數(shù)以億計(jì)的企業(yè)與個(gè)人，有助于政府部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)摸清中小微企業(yè)的狀況并實(shí)時(shí)了解它們的變化。數(shù)字金融機(jī)構(gòu)還可以利用機(jī)器學(xué)習(xí)的方法，以實(shí)時(shí)交易和行為特征等數(shù)據(jù)替代抵押資產(chǎn)，做信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心與國(guó)際清算銀行聯(lián)合研究分析中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型在預(yù)測(cè)違約率方面優(yōu)于傳統(tǒng)銀行的模型，還可以迅速、大規(guī)模地開(kāi)展業(yè)務(wù)。
數(shù)字技術(shù)支持融資決策，使得金融機(jī)構(gòu)能夠大規(guī)模地服務(wù)過(guò)去很難被傳統(tǒng)金融覆蓋的中小微企業(yè)，是一個(gè)世界水平的普惠金融創(chuàng)新。一項(xiàng)調(diào)查顯示，50%的小微企業(yè)計(jì)劃向新型互聯(lián)網(wǎng)銀行申請(qǐng)貸款。傳統(tǒng)商業(yè)銀行也都在積極利用數(shù)字技術(shù)支持信貸決策。這都說(shuō)明，數(shù)字技術(shù)可以幫助改變過(guò)去對(duì)中小微企業(yè)情況不了解、缺乏抓手的現(xiàn)象，精準(zhǔn)施策，支持它們渡過(guò)難關(guān)、健康發(fā)展。
探索小微金融精準(zhǔn)服務(wù)新模式
在差異化、特色化、專業(yè)化的錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)中，金融科技成為不少金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略選擇，也為榕樹(shù)貸款這類(lèi)平臺(tái)提供了探索小微金融服務(wù)新模式的機(jī)會(huì)。金融科技企業(yè)在不斷深化人工智能應(yīng)用，精準(zhǔn)對(duì)接金融供需兩端，推動(dòng)信貸服務(wù)升級(jí)。以榕樹(shù)貸款為例，基于個(gè)人用戶和金融機(jī)構(gòu)雙方的痛點(diǎn)，依托獨(dú)創(chuàng)的智網(wǎng)AI技術(shù)，榕樹(shù)貸款在C端和B端之間架起了一座橋梁。
榕樹(shù)貸款擁有深厚的金融行業(yè)服務(wù)背景，借助先進(jìn)的智網(wǎng)AI技術(shù)，平臺(tái)有效連接了B端金融機(jī)構(gòu)和大量C端用戶，一方面幫助金融機(jī)構(gòu)將風(fēng)控前置到營(yíng)銷(xiāo)端，最大程度提升其獲客精準(zhǔn)度、降低不良率;另一方面，榕樹(shù)貸款為信貸資金需求方精準(zhǔn)推薦金融產(chǎn)品，提升匹配效率和審核通過(guò)率，極大地提升小微企業(yè)、三農(nóng)和中低收入人群的金融服務(wù)可獲得性。
“普惠金融的重心在于解決原來(lái)沒(méi)有被金融體系服務(wù)過(guò)的、或者是受到排斥的人群的金融需求，增加包容性、覆蓋率，而不是泛泛的所有人的普惠金融?！痹陂艠?shù)貸款看來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展，小微企業(yè)的金融服務(wù)將進(jìn)一步深化。未來(lái)，榕樹(shù)貸款也將繼續(xù)強(qiáng)化平臺(tái)定位，不斷探索人工智能等技術(shù)在信貸場(chǎng)景的應(yīng)用，讓有合理貸款需求的用戶可以在榕樹(shù)貸款得到授信，實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。
來(lái)源：北國(guó)網(wǎng)
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編輯：楊文博