2020-06-02 15:11:57 來源：搜狐
本次直播精彩實錄來了
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主持人:單獨談到金融,或是科技,大家都是比較清楚是什么,而談到金融科技,雖然新聞及媒體報道有諸多的提及,但到底什么是金融科技呢?
張勁:金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新,旨在運(yùn)用現(xiàn)代化科技成果改造、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等,推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下,金融科技蓬勃發(fā)展,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合,為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。
堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應(yīng)用,已成為國家深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力、打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的內(nèi)在需要和重要選擇。
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主持人:金融科技的出現(xiàn),其實也是在重塑我們現(xiàn)存的價值鏈,同時也代表了經(jīng)濟(jì)未來的發(fā)展方向。那么金融科技如此重要,從國家層面來講,金融科技究竟有什么作用呢?
張勁:金融科技具有4點重要意義。首先,金融科技成為推動金融轉(zhuǎn)型升級的新引擎。借助機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù),金融科技能簡化供需雙方交易環(huán)節(jié),降低資金融通邊際成本,開辟觸達(dá)客戶全新途徑,推動金融機(jī)構(gòu)在盈利模式、業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負(fù)債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化,不斷增強(qiáng)核心競爭力,為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。
其次,金融科技成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新途徑。發(fā)展金融科技能夠快速捕捉數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代市場需求變化,有效增加和完善金融產(chǎn)品供給,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。運(yùn)用先進(jìn)科技手段對企業(yè)經(jīng)營運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析,實時監(jiān)測資金流、信息流和物流,為資源合理配置提供科學(xué)依據(jù),引導(dǎo)資金從高污染、高能耗的產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)流向高科技、高附加值的新興產(chǎn)業(yè),推動實體經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展。
再次,金融科技成為促進(jìn)普惠金融發(fā)展的新機(jī)遇。通過金融科技不斷縮小數(shù)字鴻溝,解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、 收益不足、效率和安全難以兼顧等問題,助力金融機(jī)構(gòu)降低服務(wù)門檻和成本,將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場景。
最后,金融科技成為防范化解金融風(fēng)險的新利器。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)建立金融風(fēng)控模型,有效甄別高風(fēng)險交易,智能感知異常交易,實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置,提升金融風(fēng)險技防能力。運(yùn)用數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議、智能風(fēng)控平臺等監(jiān)管科技手段,推動金融監(jiān)管模式由事后監(jiān)管向事前、事中監(jiān)管轉(zhuǎn)變,有效解決信息不對稱問題,消除信息壁壘,緩解監(jiān)管時滯,提升金融監(jiān)管效率。
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主持人:您剛才提到了四點金融科技的重要價值:也就是新引擎、新途徑、新機(jī)遇、新利器。張總,那您看,我們國家現(xiàn)在也在鼓勵創(chuàng)新,鼓勵科技發(fā)展,我們公司本身也是金融科技的一員,那國家對金融科技這個板塊有哪些鼓勵性的政策呢?
張勁:2019年9月,央行官方正式發(fā)布了《 金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》。文件提出三年發(fā)展目標(biāo):到2021年,建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”,進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力,實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,明顯增強(qiáng)人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度,使我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。
同時,《北京市促進(jìn)金融科技發(fā)展規(guī)劃(2018年-2022年)》(以下簡稱《金融科技規(guī)劃》)也在2018年10月22日正式印發(fā)。以上指導(dǎo)文件有效明確未來我國金融科技發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和保障措施。
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主持人:那從您的角度看,金融科技對數(shù)字生活有著什么樣促進(jìn)作用呢?有請您為我們解讀一下。
張勁:疫情沖擊讓生產(chǎn)生活在線化成為共識,也給服務(wù)業(yè)數(shù)字化按下了快進(jìn)鍵。例如:今年3月螞蟻金服宣布,打造支付寶數(shù)字生活開放平臺,聚焦服務(wù)業(yè)數(shù)字化。服務(wù)業(yè)數(shù)字化是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵,大量服務(wù)業(yè)還沒有互聯(lián)網(wǎng)化,沒有數(shù)字化。同時一站式數(shù)字化服務(wù)平臺也給消費者數(shù)字生活體驗提供更多便捷和選擇。
數(shù)字化的技術(shù)、管理、文化、理念等廣泛應(yīng)用到疫情治理、貿(mào)易、金融、教育、行政管理,以及農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)等產(chǎn)業(yè)生態(tài)多個方面,促使人們的生命觀念、生活方式、“慢消費”的生活模式、多種網(wǎng)鏈模式等發(fā)生深刻地變革。
主持人:疫情沒有暫停鍵,但是金融服務(wù)不能停。那未來,數(shù)字化轉(zhuǎn)型將會呈現(xiàn)一個什么樣的發(fā)展態(tài)勢呢?也請您和我們分享一下。
張勁:未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進(jìn)入一個新的發(fā)展階段,正在出現(xiàn)以下趨勢:
科技趨勢:5G、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能信息技術(shù)及非信息技術(shù)的各種技術(shù)綜合應(yīng)用,使綜合技術(shù)應(yīng)用的數(shù)字化深入社會各個方面。
管理趨勢:將各種新技術(shù)應(yīng)用到管理過程,形成傳統(tǒng)管理向現(xiàn)代精細(xì)化管理,這里涉及到企業(yè)管理、社區(qū)管理、產(chǎn)業(yè)管理、社會組織管理、政府管理的多層次領(lǐng)域。
產(chǎn)業(yè)趨勢:將新理念、新技術(shù)、新管理、新文化促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的跨越和升級,形成一二三產(chǎn)業(yè)融合、協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)鏈趨勢。
營銷趨勢:數(shù)字化轉(zhuǎn)型促進(jìn)各類商業(yè)行為的精準(zhǔn)化營銷趨勢,這就是以市場和消費者為導(dǎo)向的“拉式供應(yīng)鏈”,從而促進(jìn)由推式供應(yīng)鏈向拉式供應(yīng)鏈的迅速轉(zhuǎn)型。
文化趨勢:繼承傳統(tǒng)文化,吸收西方文化,創(chuàng)造新文化,促進(jìn)文化的繁榮和時尚化趨勢,真正讓文化成為和諧社會的重要內(nèi)容,文化與經(jīng)濟(jì)、文化與社會、文化與科技融合發(fā)展。
生活趨勢:“慢生活”方式出現(xiàn)將逐漸取代“快經(jīng)濟(jì)”的生活方式,將實現(xiàn)以“以慢消費為主體的高質(zhì)量消費”,即實現(xiàn)由快到慢、快慢適度、品質(zhì)好、品牌優(yōu)的可持續(xù)消費的新的生活方式趨勢。
主持人:疫情期間,我們可以切實體會到互聯(lián)網(wǎng)平臺的的強(qiáng)大力量,很多事情我們都可以通過線上進(jìn)行,比如遠(yuǎn)程辦公啊,智能配送等等,這也是數(shù)字生活、科技的力量帶給我們老百姓工作和生活的一些便捷。
張勁:此次疫情凸顯了互聯(lián)網(wǎng)平臺的作用,它們不但加速了中國服務(wù)業(yè)的全面數(shù)字化,也用新業(yè)態(tài)創(chuàng)造了大量的靈活就業(yè)崗位,成為中國穩(wěn)就業(yè)、靈活就業(yè)的新引擎?！币咔榻K會過去,但“數(shù)字生活”卻會一直延續(xù),成為人們的習(xí)慣,這將是服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的絕佳機(jī)會,數(shù)字生活平臺正在為服務(wù)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)新基礎(chǔ)設(shè)施。生活化成為金融科技與數(shù)字科技之間的橋梁和紐帶。從這個角度來看,金融科技與數(shù)字科技的終極融合將會在生活化上。
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主持人:我們剛才聊到了金融科技中的科技,那接下來我們來聊一聊金融科技中的金融。其實無論是傳統(tǒng)金融行業(yè),像銀行/證券等,還是近些年新興的依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè),金融的魅力在于對風(fēng)險的合理控制。張總,那也請您為我們分享一下,金融科技是如何為金融安全進(jìn)行保駕護(hù)航的呢?這點也是直播間的朋友們最為關(guān)注的一個話題。
張勁:金融是國家重要的核心競爭力所在,是我們支援配制和宏觀調(diào)控的重要工具,金融安全是國家安全的重要組成部分,是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)。習(xí)近平總書記指出,防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題,要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險放在更加重要的位置,科學(xué)防范、早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置,著力防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險,著力完善金融安全防線和風(fēng)險應(yīng)急處置機(jī)制。
金融科技深刻改變了金融業(yè)的創(chuàng)新思維與經(jīng)營理念,金融機(jī)構(gòu)紛紛將其上升至戰(zhàn)略高度。金融科技在提升金融服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化金融生態(tài)格局的同時,也面臨一些問題和挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)要正確處理安全與發(fā)展的關(guān)系,堅持合規(guī)經(jīng)營,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。要推動新時代金融科技朝著行穩(wěn)致遠(yuǎn)的方向發(fā)展,就必須走安全可控之路、正本清源之路、綜合治理之路。
2020年5月18日,人民銀行2020年科技工作電視電話會議在北京召開。深入分析了當(dāng)前面臨的形勢與挑戰(zhàn),央行提出:金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫切,金融網(wǎng)絡(luò)安全形勢更為嚴(yán)峻,加強(qiáng)科技支撐,深入開展“數(shù)字央行”建設(shè),提升金融服務(wù)水平和金融監(jiān)管能力;加強(qiáng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化統(tǒng)籌指導(dǎo),推動落實金融領(lǐng)域密碼應(yīng)用與創(chuàng)新發(fā)展,筑牢金融網(wǎng)絡(luò)安全屏障。
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主持人:正如您所說,金融科技安全非同小可,那對于金融科技面臨的一些信息安全風(fēng)險,我們有什么比較好的應(yīng)對策略呢?或者說,如何把握鼓勵金融科技創(chuàng)新與防范金融科技風(fēng)險之間這樣的一個平衡呢?
張勁:隨著金融科技的快速發(fā)展,其規(guī)模和交易量的不斷上升,對金融科技的信息技術(shù)安全提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前,金融科技發(fā)展面臨著網(wǎng)絡(luò)安全、平臺安全和信息與數(shù)據(jù)安全等多種信息技術(shù)安全風(fēng)險隱患,一旦發(fā)生安全風(fēng)險,不但威脅到用戶的利益,也會給金融科技企業(yè)本身帶來巨大的損失,破壞整個行業(yè)的發(fā)展,甚至還會帶來系統(tǒng)性金融風(fēng)險。
相關(guān)的應(yīng)對策略
首先,構(gòu)建金融科技信息技術(shù)安全制度體系。建立與完善金融科技監(jiān)管的法律法規(guī);加強(qiáng)金融科技信息安全技術(shù)體系建設(shè);建設(shè)金融科技信息安全風(fēng)險評估應(yīng)急體系;
其次,構(gòu)建金融科技信息技術(shù)安全風(fēng)險防范與內(nèi)控體系。提升金融科技的信息安全風(fēng)險防范與應(yīng)對能力;加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè);通過新技術(shù)與新業(yè)務(wù)來提高金融科技信息安全風(fēng)險的防范能力;
最后,構(gòu)建金融科技信息技術(shù)安全的消費者保護(hù)體系;加大對投資者的風(fēng)險宣傳和消費者保護(hù)的力度;加強(qiáng)用戶信息安全教育;通過法律與自律保護(hù)用戶的隱私與數(shù)據(jù)。
總之,金融科技的信息技術(shù)安全需要政府、企業(yè)和社會等各方的共同參與和共同努力,積極采用法律、法規(guī)、技術(shù)和教育等多重手段措施,共同建立一個安全的金融科技生態(tài)環(huán)境,推動我國金融科技的健康持續(xù)發(fā)展。
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主持人:我們所處的信息時代正闊步發(fā)展,在享受信息化社會所帶來的智能、高效、便捷的同時,信息安全也值得我們所有人關(guān)注。兩會也剛剛結(jié)束,網(wǎng)上也有很多關(guān)于兩會的熱議話題,那今年兩會在安全議題方面,您有什么最新信息可以和我們分享的么?
張勁:近期2020年全國兩會開幕,來自科技互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的代表、委員積極建言獻(xiàn)策,5G、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、個人數(shù)據(jù)保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全新挑戰(zhàn)成為他們共同關(guān)注的熱點話題。隨著新基建進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)空間與物理空間的連通和融合,加快了“大安全”時代的來臨。網(wǎng)絡(luò)安全不再只影響虛擬空間,而是擴(kuò)展到了現(xiàn)實世界,對國家安全、社會安全、人身安全造成嚴(yán)重影響。因此,必須要在新基建推進(jìn)過程中同步部署。應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)5G安全的頂層設(shè)計,制定《國家5G安全戰(zhàn)略》。
有行業(yè)代表建議一是要運(yùn)用整體思維,規(guī)劃新基建網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系頂層設(shè)計;二是要同步建設(shè)新基建的安全基礎(chǔ)設(shè)施,聚焦新基建安全防護(hù)能力構(gòu)建;三是要強(qiáng)化大數(shù)據(jù)平臺安全,實現(xiàn)安全的大數(shù)據(jù)協(xié)同計算;四是要開展常態(tài)化網(wǎng)絡(luò)安全攻防對抗演習(xí),持續(xù)檢驗和提升新基建安全能力。
編輯：楊文博